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“移動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)”鏈接山丘的溝壑 重慶銀行讓金融“活水”走進(jìn)千家萬(wàn)戶

2024年12月03日09:37 |
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山城重慶,因其獨(dú)特的地理環(huán)境而聞名。飛鳥(niǎo)難越的山巒,構(gòu)成了城市的天際線,也曾給人們的出行和生活帶來(lái)諸多不便。隨著數(shù)字金融快速發(fā)展,創(chuàng)新的金融服務(wù)如紐帶一般,將山川丘壑化為通途。

數(shù)智賦能,讓普惠之風(fēng)吹進(jìn)鄉(xiāng)村

“你們這個(gè)設(shè)備很專業(yè),讓我們足不出戶就能辦理金融業(yè)務(wù)!”重慶市江津區(qū)某村村民王某表示。為突破地理限制,重慶銀行的工作人員用一臺(tái)平板電腦和移動(dòng)背夾,把“移動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)”設(shè)在田間地頭,將產(chǎn)品和服務(wù)一站式提供給“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的客戶。據(jù)介紹,巴獅數(shù)智展業(yè)移動(dòng)銀行(以下稱“巴獅展業(yè)”)是該行服務(wù)鄉(xiāng)村的“利器”,通過(guò)多項(xiàng)技術(shù)把傳統(tǒng)的臺(tái)式電腦、針孔打印機(jī)、身份核查儀等業(yè)務(wù)辦理所需硬件設(shè)備簡(jiǎn)化為平板電腦+移動(dòng)背夾,將地理上的“山水相隔”轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑跇I(yè)務(wù)的“山水相通”。

巴獅展業(yè)在行業(yè)內(nèi)率先融合了網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景,推動(dòng)零售、普惠、公司等多個(gè)業(yè)務(wù)板塊的高效協(xié)同,從而能夠一次性滿足客戶的多元化金融需求。此舉大幅減少了客戶,尤其是偏遠(yuǎn)地區(qū)“三農(nóng)”客戶的時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本,開(kāi)創(chuàng)了一種新型的普惠金融服務(wù)模式。

此外,巴獅展業(yè)在移動(dòng)狀態(tài)下實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)音頻、視頻的“雙錄”功能,此功能被廣泛應(yīng)用于銀行賬戶開(kāi)立、助農(nóng)貸款申請(qǐng)、各類產(chǎn)品簽約等環(huán)節(jié),使得普惠金融服務(wù)能夠真正深入鄉(xiāng)村,為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興注入了新的活力。

在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)方面,巴獅展業(yè)同樣展現(xiàn)出了其獨(dú)特的創(chuàng)新力。通過(guò)客戶畫(huà)像、標(biāo)簽體系等中后臺(tái)輸出的數(shù)字化成果,幫助銀行工作人員在巴獅展業(yè)上更深入地了解客戶需求,捕捉業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),從而極大提升了業(yè)務(wù)處理效率。同時(shí),其數(shù)字化的風(fēng)控體系貫穿業(yè)務(wù)辦理的全流程和客戶管理的全生命周期,顯著增強(qiáng)了銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

值得一提的是,巴獅展業(yè)還推動(dòng)了銀行廳堂日常工作的全面數(shù)字化,運(yùn)用積分兌換、廳堂識(shí)客等應(yīng)用,實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部的即時(shí)聯(lián)動(dòng)。這種數(shù)字化改造優(yōu)化了工作流程,提升了整體運(yùn)營(yíng)效率。

截至2024年11月末,巴獅展業(yè)“三農(nóng)”交易62萬(wàn)筆,發(fā)放“助農(nóng)貸”“支困貸”1.4萬(wàn)筆,投放金額超27億元。“紓困扶持貸”自2022年上線以來(lái),在城口縣、巫溪縣、酉陽(yáng)縣、彭水縣等四個(gè)國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣已成功簽約1100余筆,簽約金額超5800萬(wàn)元。

事實(shí)上,巴獅展業(yè)不僅局限于鄉(xiāng)村金融服務(wù),對(duì)于一些活動(dòng)不便的老年客群或殘障人士,巴獅展業(yè)同樣實(shí)現(xiàn)“服務(wù)打包上門(mén)”,為該部分群體提供便捷金融服務(wù)。

攻堅(jiān)在先,做數(shù)字化轉(zhuǎn)型排頭兵

作為利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵手段,數(shù)字金融潛力日益顯現(xiàn)。通過(guò)數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用,可以顯著提升資源配置的效率,促進(jìn)資金、信息等核心要素的更快流動(dòng),從而助力整個(gè)金融行業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新升級(jí)。

2023年10月,中央金融工作會(huì)議提出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。近日,中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局等7部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》,提出以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動(dòng),加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,夯實(shí)數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ),完善數(shù)字金融治理體系,支持金融機(jī)構(gòu)以數(shù)字技術(shù)賦能提升金融“五篇大文章”服務(wù)質(zhì)效,推動(dòng)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。《方案》并明確,到2027年底,要基本建成與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系,形成數(shù)字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的良好局面。

重慶銀行是國(guó)內(nèi)最早開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型的城商行之一,多年來(lái)該行持續(xù)深化軟件質(zhì)量與測(cè)試一體化管理體系的建設(shè),打造精益創(chuàng)新質(zhì)量管理體系,推進(jìn)高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展,通過(guò)綜合運(yùn)用5G、人工智能、大數(shù)據(jù)等多項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù),探索出了用數(shù)字化破解普惠金融難題的可行路徑。

自2015年開(kāi)始,重慶銀行就開(kāi)足馬力布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型。彼時(shí),該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型從線上電子渠道和線上信貸產(chǎn)品(好企貸)起步。2018年,當(dāng)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)積累到一定階段,該行采用項(xiàng)目制方式在全行范圍內(nèi)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。2024年,該行持續(xù)完善工作體系,助推經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生實(shí)效,通過(guò)繪制數(shù)字化轉(zhuǎn)型新藍(lán)圖,細(xì)化管理機(jī)制和項(xiàng)目分類,以更加系統(tǒng)、全面且合理的架構(gòu)層次統(tǒng)籌數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。截至目前,該行已累計(jì)申報(bào)200多個(gè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目,推出涵蓋專精特新、綠色信貸、鄉(xiāng)村振興等13個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景的53款子產(chǎn)品。

數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新也取得了豐碩成果。繼2022年獲得TMMi3級(jí)認(rèn)證后,2024年,重慶銀行再次以“高符合度”的過(guò)程域評(píng)價(jià)結(jié)果成功獲得了TMMi5級(jí)測(cè)試能力成熟度認(rèn)證,成為全國(guó)首家獲得TMMi5級(jí)認(rèn)證的城商行。“TMMi即測(cè)試成熟度模型集成,是當(dāng)前國(guó)際最權(quán)威的測(cè)試組織成熟度評(píng)估模型,是軟件產(chǎn)品質(zhì)量管理水平最有力的資質(zhì)證明,在國(guó)際上具有廣泛的影響力。此次獲得TMMi5級(jí)認(rèn)證,標(biāo)志著重慶銀行金融科技的測(cè)試與質(zhì)量管理能力已邁入國(guó)內(nèi)銀行業(yè)先進(jìn)行列。”重慶銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

在創(chuàng)新思維的引領(lǐng)下,重慶銀行走上了高質(zhì)量發(fā)展之路。重慶銀行2024年三季報(bào)顯示,該行資產(chǎn)總額8241億元,較上年末增長(zhǎng)8.5%,同比增長(zhǎng)11.1%。其中,各項(xiàng)貸款余額4305億元,較上年末增長(zhǎng)10.3%,同比增長(zhǎng)12.2%,各項(xiàng)存款余額4518億元,較上年末增長(zhǎng)11.2%,同比增長(zhǎng)12.7%。成本收入比24 %,較去年同期下降1.4個(gè)百分點(diǎn),投入產(chǎn)出效率保持較優(yōu)水平。

金融為本,科技為器。讓先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)成果服務(wù)于金融產(chǎn)品、服務(wù)和場(chǎng)景,融入高質(zhì)量發(fā)展的毛細(xì)血管,是重慶銀行過(guò)去和現(xiàn)在持續(xù)努力的方向。未來(lái),重慶銀行還將發(fā)揮數(shù)字金融之力,拓寬金融觸達(dá)渠道、提升金融服務(wù)質(zhì)效,增強(qiáng)金融供給的精準(zhǔn)性、均衡性和普適性,讓金融的“活水”更精準(zhǔn)地流淌進(jìn)千家萬(wàn)戶。(重慶銀行)

(責(zé)編:蓋純、劉政寧)

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