9月29日，中國人民銀行發布關于完善商業性個人住房貸款定價機制的公告（《中國人民銀行公告〔2024〕第11號》），重慶各金融機構積極響應，快速落實。

哪些房貸適用此次公告，可以調整利率？房貸利率調整幅度是多少？何時生效？調整后如何計息？10月25日，針對群眾關心的熱門問題，人民銀行重慶市分行進行解答。

一、哪些房貸適用此次公告，可以調整利率？

所有已發放的人民幣商業性個人住房貸款，包含首套、二套及以上存量房貸。2023年已經調整過加點幅度的存量房貸也包含在內。

二、房貸利率調整幅度是多少？何時生效？調整后如何計息？

根據銀行公布的操作細則公告，重慶轄區商業銀行大多數選擇了2024年10月25日進行批量調整房貸利率操作，對于參考貸款市場報價利率（LPR）基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸，將其加點幅度調整為-30BP，調整后立即生效。

例如，某借款人調整前房貸利率為LPR+50BP，11月15日為還款日，需歸還10月15日至11月14日的貸款本息。

銀行10月25日對其貸款利率批量調整，將其房貸利率調整為LPR-30BP，共下調了80BP，并于10月25日立即生效，借款人11月15日需歸還的貸款利息采用分段計息：10月15日至10月24日按LPR+50BP計算，10月25日至11月14日按LPR-30BP計算。

三、房貸利率參考的貸款市場報價利率（LPR）何時調整？

根據銀行公布的操作細則公告，2024年10月25日批量調整僅調整參考貸款市場報價利率（LPR）基礎上的加點幅度，參考的LPR仍按照原合同約定實施。

例如，某借款人調整前房貸利率為LPR+20BP，約定每年1月1日為重定價日，2024年1月1日重定價時參考當時最新的LPR（當時最新的5年期以上LPR為4.2%），從2024年1月1日開始至2024年10月24日其實際貸款利率為：4.4%（4.2%+20BP=4.4%）。

銀行10月25日對其貸款利率批量調整，將其房貸利率調整為LPR-30BP，并立即生效，生效后的實際利率為：3.9%（4.2%-30BP=3.9%），即2024年10月25日至2024年12月31日其房貸實際利率為3.9%。

2025年1月1日又到了重定價日，重定價時參考最新的LPR，假如屆時最新的5年期以上LPR為3.6%，則重定價后即從2025年1月1日開始其房貸實際利率調整為：3.3%（3.6%-30BP=3.3%）。（張睿）

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