人民網(wǎng)重慶10月25日電 10月21日，重慶銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身險(xiǎn)銷售人員自保件和互保件管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），首次將“隱性”因素納入自保互保業(yè)務(wù)監(jiān)管范疇，通過(guò)嚴(yán)格可回溯管理、規(guī)范銷售激勵(lì)行為等要求，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化業(yè)務(wù)全流程管控，斬?cái)嘧员；ケ！皝y象”利益根源。

　　近年來(lái)，隨著人身險(xiǎn)市場(chǎng)自保互保業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，該類業(yè)務(wù)矛盾糾紛多、業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等問(wèn)題日漸顯現(xiàn)，惡意投訴、虛假承保等“亂象”滋生，影響行業(yè)健康發(fā)展。為源頭治理自保互保業(yè)務(wù)亂象，重慶銀保監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》等相關(guān)法律、規(guī)定，制定了《關(guān)于規(guī)范人身險(xiǎn)銷售人員自保件和互保件管理的通知》，共14條內(nèi)容，突出從嚴(yán)監(jiān)管導(dǎo)向。

　　嚴(yán)謹(jǐn)定義

　　首次將“隱性”因素納入自保互保監(jiān)管范疇

　　《通知》首次將銷售人員通過(guò)直系親屬關(guān)聯(lián)購(gòu)買保險(xiǎn)合同這類“隱性自保互保件”納入監(jiān)管范疇，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)識(shí)別，探索對(duì)隱性自保互保件管控的有效措施。第一條，明確自保件、互保件為“投保人、被保險(xiǎn)人或受益人是銷售人員的配偶、父母、子女等直系親屬的保險(xiǎn)合同”“投保人、被保險(xiǎn)人或受益人為同一省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)另一名銷售人員的配偶、父母、子女等直系親屬的保險(xiǎn)合同”。將關(guān)聯(lián)性高的自保互保業(yè)務(wù)整體納入監(jiān)管框架下，有效防范監(jiān)管套利，避免“蹺蹺板”效應(yīng)。

　　嚴(yán)密制度

　　強(qiáng)化自保互保業(yè)務(wù)全流程管控

　　《通知》明確多項(xiàng)制度建設(shè)要求，強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，督促機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自保互保業(yè)務(wù)全流程管控，加大可回溯管理，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)異動(dòng)處置，嚴(yán)肅打擊各類不良代理投訴及保險(xiǎn)欺詐行為。

　　明確可回溯管理要求。在第四條中，對(duì)“面對(duì)面”銷售自保互保件行為，要求“對(duì)銷售過(guò)程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄”，同時(shí)將銷售人員直系親屬通過(guò)面對(duì)面方式、購(gòu)買保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，也納入可回溯管理要求。

　　明確系統(tǒng)識(shí)別要求。在第六條中，要求“加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，完善管控流程”，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)系統(tǒng)化管控能力，引導(dǎo)省級(jí)分公司主動(dòng)尋求總公司技術(shù)支持，推動(dòng)規(guī)則執(zhí)行。

　　明確打擊不良代理投訴的要求。在第八條中，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“嚴(yán)厲打擊有組織的保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，嚴(yán)厲打擊職業(yè)化第三方及保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)客戶非正常退保、擾亂保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序、損害消費(fèi)者合法權(quán)益等行為”，壓實(shí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，凝聚行業(yè)共識(shí)，打擊各類擾亂行業(yè)秩序的不良行為。

　　嚴(yán)格管控

　　明確9項(xiàng)銷售管理禁止性要求

　　《通知》明確了9項(xiàng)禁止性管理要求，首次明確業(yè)績(jī)考核、傭金水平、非自有資金支付等限制，從源頭上切斷非保障需求購(gòu)買動(dòng)力，關(guān)注銷售人員權(quán)利義務(wù)對(duì)等，加大真實(shí)性管控責(zé)任。

　　切斷套利動(dòng)機(jī)，還原保險(xiǎn)真實(shí)需求。在第九條中，明確“自保件和互保件直接傭金水平不得優(yōu)于其他客戶保單”“不得接受投保人使用信用卡或貸款等非自有資金支付具有現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)保費(fèi)”要求，審慎評(píng)估銷售人員財(cái)務(wù)承受能力，切斷業(yè)務(wù)套利動(dòng)機(jī)，減少矛盾糾紛和風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　嚴(yán)禁違規(guī)行為，強(qiáng)化銷售權(quán)責(zé)匹配。第十條，在重申保護(hù)銷售人員合法權(quán)益的同時(shí)，進(jìn)一步明確如實(shí)告知義務(wù)，不得參與不良代理退保及保險(xiǎn)欺詐等違規(guī)活動(dòng)，“不得使用非自有資金購(gòu)買具有現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品”，強(qiáng)化銷售人員權(quán)利義務(wù)對(duì)等。

　　加大管控責(zé)任，消除虛假投保“亂象”。在第十一條中，明確“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格保費(fèi)數(shù)據(jù)真實(shí)性管控，嚴(yán)厲打擊各類數(shù)據(jù)造假行為”“嚴(yán)禁通過(guò)即保即退、即買即借、循環(huán)投保等方式虛增保費(fèi)”“嚴(yán)禁以虛假關(guān)系投保，規(guī)避自保件、互保件的相關(guān)監(jiān)管要求”。加大了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保費(fèi)數(shù)據(jù)真實(shí)性管控責(zé)任，旨在去偽存真，厘清行業(yè)負(fù)債端真實(shí)狀況，摸清行業(yè)底數(shù)。

　　嚴(yán)肅責(zé)任

　　加大違規(guī)行為責(zé)任追究力度

　　《通知》強(qiáng)調(diào)對(duì)違規(guī)行為的嚴(yán)肅追責(zé)。第十二條，對(duì)不執(zhí)行要求的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銷售人員，將依法采取系列監(jiān)管措施。第十三條，要求“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)慎重簽約、聘用從業(yè)記錄不良人員，不得錄用有法律規(guī)定禁止從業(yè)情形的人員”。在一定程度上扭轉(zhuǎn)行業(yè)“增員增效”的粗放發(fā)展模式。（胡虹、張睿）

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